Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen sollte natürlich ein Vergleich stattfinden. Besonders die Anzahl der monatlichen Buchungen entscheidet über die monatlichen Kontoführungsgebühren. Wer die Anzahl der Buchungen niedrig halten kann, dem steht das eventuell das Geschäftskonto kostenlos zur Verfügung. Auch beim Firmenkonto können jährlich einige hundert bis tausende Euro gespart werden! Aber schauen Sie selbst in unserem Bankenvergleich Geschäftskonto:
Bankenvergleich Geschäftskonto
Worauf kommt es bei einem Firmenkonto an?
Wenn Sie die Angebote zum Geschäftskonto vergleichen gibt es viele Dinge zu beachten. Selbstständige und Unternehmen heben je nach Geschäftsmodell die verschiedensten Ansprüche an Ihr Businesskonto. Während viele Unternehmer und Selbstständige möglichst tagtäglich die Bargeldeinnahmen einzahlen möchten und deshalb eine Filialbank benötigen, läuft bei anderen Firmen der Zahlungsverkehr nahezu bargeldlos ab. Hier sind im Bankenvergleich die Direktbanken besonders günstig. Ob Sie eine EC-Karte oder eine Kreditkarte beim Firmenkonto für Ihr Geschäft benötigen wissen Sie selbst am besten.
Geschäftskonto FAQ – Die wichtigsten Fragen & Antworten zum Businesskonto
Was ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das speziell für geschäftliche Transaktionen wie Einnahmen, Ausgaben und Gehaltszahlungen genutzt wird.
Wer braucht ein Geschäftskonto?
Es wird empfohlen für Selbstständige, Freiberufler, Gewerbetreibende, Unternehmen, Vereine und Start-ups.
Ist ein Geschäftskonto gesetzlich vorgeschrieben?
Für Kapitalgesellschaften (z. B. GmbH, UG) ja. Für Freiberufler und Einzelunternehmer nicht zwingend, aber sehr empfehlenswert.
Was ist der Unterschied zwischen Privat- und Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto trennt geschäftliche und private Finanzen, bietet zusätzliche Funktionen wie Buchhaltungsschnittstellen und erlaubt mehrere Nutzer.
Welche Vorteile bietet ein Geschäftskonto?
Klare Finanzen, professionelle Außenwirkung, Steuer- und Buchhaltungserleichterung, oft zusätzliche Tools.
Welche Unterlagen benötige ich zur Kontoeröffnung?
Je nach Rechtsform: Ausweis, Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug, Gesellschaftervertrag oder Steuer-ID.
Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?
Online oft wenige Minuten, bei klassischen Banken mehrere Tage bis Wochen.
Welche Kosten hat ein Geschäftskonto?
Je nach Bank: Kontoführungsgebühren, Buchungskosten, Kartenpreise, Gebühren für Bargeldabhebungen.
Gibt es kostenlose Geschäftskonten?
Ja, einige Online- und Neobanken bieten kostenlose oder günstige Geschäftskonten an – meist mit Funktionsbeschränkungen.
Welche Banken bieten Geschäftskonten an?
Sowohl traditionelle Filialbanken als auch Direktbanken, FinTechs und Neobanken.
Kann ich mein privates Konto als Geschäftskonto nutzen?
Die meisten Banken verbieten dies vertraglich. Außerdem wird die Buchhaltung sehr unübersichtlich.
Bekomme ich eine Kreditkarte zum Geschäftskonto?
Viele Banken bieten Debit-, Prepaid- oder Kreditkarten an – je nach Bonität und Kontomodell.
Wird eine SCHUFA-Prüfung durchgeführt?
Bei klassischen Banken meist ja. Einige FinTechs eröffnen auch ohne SCHUFA-Abfrage.
Bietet ein Geschäftskonto eine IBAN im Ausland?
Ja, manche FinTechs vergeben europäische IBANs (z. B. LT, BE, ES), die in Deutschland nutzbar sind.
Kann ich mehrere Nutzer oder Buchhalterzugänge einrichten?
Ja, viele Geschäftskonten unterstützen Team- und Zugriffsrechte.
Gibt es Geschäftskonten speziell für Freiberufler?
Ja, einige Anbieter haben optimierte Konten mit niedrigeren Gebühren oder vereinfachter Buchhaltung.
Welche Funktionen sollte ein gutes Geschäftskonto haben?
Buchhaltungsschnittstellen, Unterkonten/Spaces, Echtzeitüberweisungen, Kartentools, Exportfunktionen, automatisierte Belegerkennung.
Kann ich ein Geschäftskonto ohne Gewerbeschein eröffnen?
Freiberufler benötigen keinen Gewerbeschein. Existenzgründer können ein Konto teilweise auch vor der Gewerbeanmeldung eröffnen.
Ist ein Geschäftskonto steuerlich absetzbar?
Gebühren für das Geschäftskonto können als Betriebsausgaben abgesetzt werden.
Kann ein Geschäftskonto überzogen werden?
Ob ein Dispo eingerichtet wird, hängt von Bank und Bonität ab.
Wie sicher sind Online-Geschäftskonten?
Moderne Anbieter nutzen starke Verschlüsselung, 2-Faktor-Authentifizierung und Echtzeitüberwachung.
Kann ich Bargeld einzahlen?
Bei Filialbanken ja. Bei Onlinebanken über Partnerfilialen oder Einzahlungsautomaten – oft gegen Gebühr.
Wie wechsle ich mein Geschäftskonto?
Mit einem Kontowechselservice, der Lastschriften und Zahlungen automatisch umstellt – nicht alle Banken bieten diesen an.
Kann ich ein Geschäftskonto im Ausland eröffnen?
Ja, ist aber oft komplexer. Viele nutzen stattdessen europäische FinTechs.
Was passiert mit dem Geschäftskonto bei einer Unternehmensauflösung?
Das Konto wird nach Vorlage der entsprechenden Dokumente geschlossen und verbleibendes Guthaben ausgezahlt.
Brauchen Vereine ein eigenes Geschäftskonto?
Ja, für transparente Verwaltung und rechtlich korrekte Vereinsfinanzen.
Kann ein Geschäftskonto für Kryptowährungen genutzt werden?
Einige Banken erlauben dies, viele jedoch nicht. Manche FinTechs sind auf Krypto-Unternehmen spezialisiert.
Welche Buchhaltungsprogramme kann ich mit einem Geschäftskonto verbinden?
Viele Banken bieten Schnittstellen zu Lösungen wie DATEV, Lexoffice, SevDesk oder anderen Buchhaltungstools.
Kostenloses Geschäftskonto
Ein kostenloses Geschäftskonto ist ohne Weiteres möglich. Um Ihr Geschäftskonto gebührenfrei führen zu können, sollte vor allem die beleghaften Buchungen auf einem Minimum gehalten werden. Verzichten Sie wenn möglich auf eine zum Businesskonto angebotene Kreditkarte. Um das Geschäftskonto kostenlos und ohne Gebühren führen zu können, sollten Sie sich überlegen, ob Sie vielleicht die Zahlungsarten für Einnahmen modifizieren können. Spielen Sie einfach mit unserem obigen Kostenrechner und finden Sie das beste Geschäftskonto.
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Brauche ich ein Geschäftskonto?
Privatpersonen – Einzelunternehmer, Selbstständige und Freiberufler
Ein Geschäftskonto macht immer dann Sinn, wenn Privates und Geschäftliches getrennt werden sollen beziehungsweise müssen. Bei Einzelunternehmen dient diese Trennung zur Hauptsache der Übersichtlichkeit. Eine Pflicht zur Eröffnung eines Geschäftsgiro gibt es für Einzelunternehmen nicht. Allerdings drängen viele Banken und Sparkassen, wenn die Anzahl der monatlichen Buchungen recht hoch sind, zur Eröffnung von einem Geschäftskonto.
Juristische Personen – GmbH, AG, KG u.s.w.
Im Gegensatz zum Einzelunternehmer ist bei juristischen Personen ist ein eigenständiges Geschäftskonto wichtig, da es sich hier um im rechtlichen Sinne „eigenständige Personen“ handelt und für Kunden und Lieferanten als Kontoinhaber das Unternehmen und dessen Firmierung ersichtlich sein sollten. Bei solchen bilanzierungspflichtigen Unternehmensformen ist das Geschäftskonto zwingend erforderlich.
Passende Konten für Selbstständige und Freiberufler
Wenn Sie Selbstständiger oder Freiberufler sind, haben die natürlich auch die Möglichkeit auch die Angebote zum Privatgiro zu nutzen. Diese Angebote sind nicht für Personengesellschaften und juristische Personen verfügbar.
Gebührenfreies Konto DKB-Cash
Bei der DKB, der deutschen Kreditbank AG, erhalten Sie auch als Freiberufler ein kostenloses Bankkonto. Neben der gebührenfreien Kontoführung bietet Ihnen die DKB eine kostenlose Visacard plus kostenlose Partnerkarte und viele weitere nennenswerte Vorteile.
Das netbank Giroloyal – Girokonto kostenlos
Ebenfalls kostenlos ist das GiroLoyal der netbank. Die kostenlose Kontoführung auch ohne ein Mindestgeldeingang sowie die Verzinsung Ihres Guthabens auf dem Bankgirokonto und beim integrierten Tagesgeld machen das gebührenfreie GiroLoyal der netbank sehr attraktiv.
Geschäftskonto ohne Schufa
Wer auf Grund negativer Schufa-Merkmale kein Geschäftskonto von Bank oder Sparkasse erhält, muss die Hoffnung nicht gleich aufgeben. Es haben sich inzwischen Anbieter auf dem Finanzmarkt etabliert die auch das Geschäftskonto ohne Schufa ermöglichen.
Steuertipp zu geschäftlich genutzten Konten: Egal ob normales Bankgiro oder Geschäftsgirokonto, alle Kosten die im Zusammenhang mit Ihrem Gewerbe stehen können Sie steuerlich geltend machen. Stichwort: Kosten Geldverkehr
